Фактор роста

Среди множества финансовых услуг факторинг — это практически идеальный инструмент для оптимизации бизнеса, позволяющий наращивать обороты и покрывать кассовые разрывы. По оценкам агентства «Эксперт РА», объем уступленных требований на российском рынке факторинга за I полугодие 2011 года вырос на 80% по сравнению с аналогичным периодом 2010-го. Тройка лидеров рынка по сравнению с итогами первых шести месяцев прошлого года изменилась, однако возглавляет ее по-прежнему Промсвязьбанк. Какие задачи бизнес может решить с помощью факторинга? Об этом «Бизнес-журнал» побеседовал с Виктором Носовым, вице-президентом, директором департамента факторинговых операций Промсвязьбанка.

Давайте покажем практическую пользу этого инструмента на каком-либо примере. Кому «показан» факторинг?

— Практически любому бизнесу, который осуществляет поставки контрагентам на регулярной основе с отсрочкой платежа, — предприятиям оптовой торговли и производственным компаниям. Факторинг позволяет им превратить дебиторскую задолженность из обузы для бизнеса в актив, которым можно воспользоваться: уступить банку право требования с покупателя, а взамен получить финансирование.

Рассмотрим довольно распространенный случай. Предприятие малого или среднего бизнеса на заемные средства запускает новое производство. Разумеется, следующая задача — расширить круг покупателей продукции, чтобы максимально загрузить производство. Возможность предоставлять отсрочку платежа и оперативно реагировать на спрос внеочередными поставками — те конкурентные преимущества, которые могут серьезно помочь в завоевании большей доли рынка. Где взять на это средства и без того закредитованному предприятию? Оборудование уже и так в залоге у банка, а другим обеспечением по кредитам предприятия малого и среднего бизнеса часто не располагают, так что их доступ к новому заемному финансированию, как правило, весьма ограничен. В этой ситуации на помощь и может прий­ти факторинг. Этот инструмент не требует обеспечения: залогом для банка выступает, по сути, «дебиторка».

Помимо этого, факторинг способен оказать положительное влияние и на ценообразование, обеспечивая производству эффект масштаба, когда по мере увеличения выпуска снижаются издержки на единицу продукции, — за счет роста оборачиваемости и количества производственных циклов. А наличие достаточных оборотных средств часто позволяет производителю экономить и на другом конце цепочки — при закупках сырья. Поставщики обычно готовы идти на значительные скидки при стопроцентной оплате.

Одна из проблем поставщиков при работе с крупными торговыми сетями — большая отсрочка платежа, притом что объем поставок может быть внушителен. Факторинг ее решает?

— Безусловно. Более того, в нашем случае для поставщиков торговых сетей действует специальное предложение, предусматривающее финансирование до 95% от суммы поставки с минимальной ставкой. Мы работаем практически со всеми сетями, и наши партнерские отношения помогают быстро принимать на факторинговое обслуживание поставщиков.

В чем заключаются преимущества факторинга перед стандартными инструментами кредитования?

— В оперативности получения денег и отсутствии залоговых обязательств клиента перед банком. Размер факторингового финансирования зависит не от прошлых доходов, а от объемов продаж компании — таким образом, он открывает доступ к денежным ресурсам широкому кругу малых и средних предприятий. В отличие от кредита, факторинг не только не требует обеспечения в традиционном понимании, но и не имеет ограничений по размеру финансирования и не зависит от объемов уже полученных предприятием ссуд. Не нужно забывать и о том, что погашение кредита требует выведения из оборота значительных средств, чего в случае с факторингом не происходит. Кроме того, банковский кредит имеет жесткие временные рамки, а факторинг предполагает бессрочное финансирование.

Какие виды факторинга су­­щест­­вуют?

— Внешний (с регрессом и без регресса) и международный (экспортный с регрессом и без регресса и импортный). Мы работаем на рынке факторинга уже девять лет, поэтому в нашем арсенале есть все эти инструменты. Быть лидером на этом рынке непросто: нужно постоянно совершенствовать бизнес-процессы и системы риск-менеджмента, развивать продуктовую линейку и наращивать количество региональных представительств. В настоящее время география нашего банка настолько широка, что позволяет обслуживать клиентов везде, где они ведут свой бизнес. Столь же активно мы работаем над массовым запуском новых продуктов, многие из которых уже были отработаны на отдельных клиентах. И если выходим на рынок с новым продуктом, то нашим клиентам он доступен в любой точке продаж, которых сегодня 260, а к концу 2012 года планируется увеличить их число до 331.

От чего зависит стоимость факторингового обслуживания?

— В первую очередь от объема передаваемой дебиторской задолженности, сроков отсрочки, финансового состояния продавца и покупателя. Специалисты Промсвязьбанка помогают рассчитать все параметры планируемой сделки и оказывают содействие в выборе оптимальной формы обслуживания. В каждом конкретном случае мы поможем оценить все варианты, чтобы клиент смог наиболее эффективно использовать свои деньги, вкладывая их в развитие бизнеса. Основной принцип ценообразования заключается в том, что размер вознаграждения должен способствовать развитию клиента: расчетная цена за факторинговую услугу должна быть для него «подъемной». Кстати, банковский факторинг может значительно облегчить предприятию доступ к другим финансовым продуктам, если они понадобятся. Клиент с факторинговой историей может рассчитывать на льготное кредитование в нашем банке. Таким образом, факторинг может оказаться не только средством для поддержания оборотов в настоящем и развития компании в будущем, но и началом длинного совместного пути с банком.